framedesignlab.com

„Финансов плановик“ и „съветник“ са две от многото заглавия, използвани от инвестиционните и финансовите специалисти. Органът за регулиране на финансовата индустрия или FINRA, независима регулаторна организация за брокерски фирми в САЩ, изброява други често срещани професионални заглавия, включително финансов анализатор, инвестиционен консултант и финансов консултант. Разнообразието от заглавия прави наемането на експерт за вашия малък бизнес по-сложно. Финансовите планиращи обикновено имат по-широк набор от функции, отколкото съветници, а много от тях са и съветници.

Финансов съветник

Финансов съветник, наричан още инвестиционен съветник, дава препоръки относно ценни книжа, като взаимни фондове, акции и облигации. Услугите на финансов съветник понякога включват управление на вашия малък бизнес или лично портфолио. Съветниците не са длъжни да имат определена степен или сертификат, но те трябва да преминат тест за квалификация в някои държави.

Финансов плановик

Финансовите планиращи ви помагат да си поставите цели и да се подготвите за бъдещи нужди за вашия малък бизнес или индивидуални финанси. Някои проектанти предлагат пълен набор от услуги, включително планиране на имоти, данъци, застраховки и инвестиции, но други ограничават практиката си до конкретни области. Финансовите планиращи обикновено не се нуждаят от някаква специална степен или пълномощия, за да използват заглавието. По-голямата част от финансовите плановици също дават съвети за инвестиции, което ги прави едновременно планиращи и съветници, според Американската комисия по ценни книжа и борси.

Регистрация

Някои, но не всички, финансови съветници също управляват портфолиото на своите клиенти. Тези с над 100 милиона долара под управление обикновено трябва да се регистрират в Американската комисия по ценни книжа и борси. Тези с по-малко клиентски активи трябва да се регистрират в агенция на държавата, в която правят бизнес. Финансовите плановици, които дават инвестиционни съвети, имат подобни изисквания за регистрация. Някои финансови съветници и мениджъри са лицензирани като брокери или дилъри на ценни книжа.

Сертифициран финансов плановик

Сертифицираното обозначение на финансовия плановик или CFP показва, че организаторът има познания в много различни области на финансите. Сертифицираният съвет за стандарти за финансово планиране е световна, независима организация с нестопанска цел от финансови специалисти, базирана в окръг Колумбия и акредитирана в САЩ от Националната комисия за сертифициращи агенции на Института за отлични постижения. Съветът по стандартите награждава CFP за финансиране на професионалисти с бакалавърска степен, три години трудов опит и положителен резултат от изпита на борда. Изпитът обхваща теми като пенсиониране, застраховане, управление на риска, доходи на служители, инвестиции и данъци.

Оторизиран финансов анализатор

Chartered Financial Analyst Institute е организация с нестопанска цел от инвестиционни специалисти с членове и образователни програми по целия свят. От 1959 г. тя предоставя удостоверение за дипломиран финансов анализатор (CFA) на тези, които отговарят на изискванията за образование, опит и тестване. Това наименование е подходящо за финансови съветници и за финансови плановици, които препоръчват инвестиции. Работодателите често предпочитат да запълват работни места като портфейлен мениджър или мениджър на фондове с кандидати, които имат тези пълномощия. Квалификациите за CFA включват бакалавърска степен, четири години опит и положителни резултати от поредица от изпити, фокусирани върху инвестициите. Управление на портфейла, анализ на ценни книжа, финансови инструменти и корпоративни финанси фигура сред темите за изследване.

Избор на плановик или съветник

FINRA препоръчва на предприятията и физическите лица да определят от какви услуги се нуждаят, преди да изберат финансов специалист. Вземете препоръки от бизнес партньори и други, на които имате доверие. След това се срещнете с няколко плановици или съветници, за да научите за техните услуги, образование, опит, лицензи, дисциплинарна история и пълномощия. Попитайте как те таксуват своите клиенти. Различните видове такси включват почасови ставки, комисионни, фиксирани такси, процент на управляваните активи или комбинация. Разберете дали избраният от вас финансов специалист има необходимите регистрации, като например в FINRA, държавна агенция или SEC. (Вижте справка 1.)