Как действа факторингът на заплатите?

Докато управлявате малкия си бизнес, може да изпитате моменти, когато денят до заплата наближи и нямате средства, готови да платите на служителите си. Ако това се случи, можете да се възползвате от факторинг на заплати. Това е система, която ви позволява да обменяте фактурите си за заем от банката или друг кредитен агент. Те плащат на вашите служители и след това събират парите, дължими по фактурите ви, когато дойдат.

Общи процедури

Когато се обърнете към кредитираща компания за съдействие, те управляват бизнеса ви чрез необходимите проверки на кредита, преди да се съгласят да ви предоставят кредит. Когато се съгласите с всички условия, вашият договор с заемодателя започва. Кредиторите понякога предлагат само процент от вашите фактури, вместо да плащат пълната им стойност. Ако вашият договор включва опция, която не може да бъде възстановена, това означава, че заемодателят поема всички рискове, свързани със събирането на дължимите суми по вашите фактури. Ако клиентите ви не плащат, заемодателят губи пари. И обратно, ако има опция за прибягване, вие поемате риска и ще трябва да компенсирате разликата, ако вашите клиенти не успеят да платят сметките си.

Процедури за плащане

Трябва да предоставите пълна информация за фактурите и вземанията, които искате да ангажирате към кредитиращата компания. Ако искате факторинговата компания да поеме операциите по изплащане на заплати, трябва също да предоставите списък на вашите служители, заедно с информация като техните социалноосигурителни номера и други подробности за заплатите, които ще получават. Кредитиращата компания действа като невидим партньор и се грижи за всички ваши плащания, без никакви усилия от ваша страна. Обикновено вашите плащания могат да продължат както обикновено, независимо дали на седмична, двумесечна или месечна база.

Начини на плащане

Можете да продължите да плащате на служителите си сами. В този случай кредитиращата компания ви предоставя само необходимите средства. Вие пишете чековете и се занимавате с подаване и плащане на данъци. От друга страна, можете да накарате кредитиращата компания да изплаща плащания директно на вашите служители. Някои няма да издават физически чекове, а вместо това внасят парите на карта за заплати, която работи почти по същия начин като дебитната карта.

Предимства

Факторингът предлага лесен достъп до пари и не е нужно да отхвърляте бизнеса поради липса на финанси. Също така имате възможност да вземете назаем точно това, от което се нуждаете, в зависимост от конкретната ситуация, с която се справяте по това време, и не е нужно да чакате клиентите ви да плащат по сметките си, за да съберат необходимите ви пари. Например може да ви трябват малка сума пари, за да платите наема на вашия офис. Ако вземете предвид фактурите си, може да имате достъп до допълнително финансиране в рамките на дни, за разлика от увеличеното време и документи, които обикновено се изискват от търговски заем. Можете също така да премахнете притеснението при събирането на вземанията си, защото кредитиращата компания може да се погрижи за вас вместо вас. Това води и до по-малко служители, защото може да не се наложи да обслужвате вземанията си по сметките.

Недостатъци

Въпреки че факторингът представлява удобен начин за излизане от финансови задръствания, той има своята цена. Кредитиращата компания Ви плаща само процент от сумата, която иначе бихте събрали предварително във Вашите фактури. Ако клиентите осъзнаят, че кредитираща компания събира по техните фактури, те могат да се притеснят, че вашият бизнес е в беда, което може да не е добър начин да проектирате вашата компания. Също така, ако компанията има проблеми със събирането от клиент, факторинговата компания може да ви обезкуражи да се занимавате с този клиент в бъдеще. Също така трябва да вземете предвид таксите, които дружеството-кредитор начислява за своите услуги.